Wat vindt u als belegger belangrijk?

Natuurlijk zou ik graag willen weten wie mijn columns lezen. Belangrijk vind ik ook of er zaken zijn waar u extra belangstelling voor heeft en waarover ik zou kunnen schrijven. Ik stel graag mijn kennis en kunde aan u ter beschikking. U heeft ongetwijfeld de nodige vragen en twijfelt misschien over wat u het beste zou kunnen doen. Misschien twijfelt u ook aan de berichtgeving over beleggen. Wat zit er achter? Heeft de schrijver er een bepaald financieel belang bij?

In mijn geval kan ik u garanderen geen enkel financieel belang te hebben bij wat ik ook schrijf.

Door de al langer durende lage (spaar)rente en de geleidelijk aan oplopende inflatie, neemt de behoefte om met uw vermogen wat anders te gaan doen dan sparen, de laatste maanden hand over hand toe. Op dit moment krijgt u gemiddeld circa 2% spaarrente op jaarbasis. Over het vermogen boven de € 20.785,- moet u 1,2% belasting (vermogensrendementsheffing) betalen. Daarnaast neemt de koopkracht van uw vermogen jaarlijks af met de inflatie. Het laatst bekende inflatiecijfer bedraagt 2,4%. U houdt van uw spaarrente daarom een negatieve opbrengst over (2% minus 3,6%) van 1,6%. Anders gezegd: op dit moment teert u elk jaar in op uw spaargeld vermogen 1,5 tot 2%. Logisch dus dat u op zoek gaat naar betere alternatieven.

U heeft tijdens uw zoektocht waarschijnlijk al ondervonden dat u terechtkwam in een woud aan mogelijkheden. De ene aanbieder valt over de andere heen. De ene internetsite oogt nog indrukwekkender dan de andere. Maar ja, voor u is het bijkans ondoenlijk een keuze te maken. U heeft van beleggen mogelijk niet zoveel verstand en zou zich juist graag laten adviseren. Maar daar heeft u in het verleden slechte ervaringen mee opgedaan. U heeft daarom besloten het sowieso zelf te doen.

U informeert uzelf bij onafhankelijke instellingen als de Consumentenbond en de Vereniging van Effectenbezitters (VEB). U leest blijkbaar de informatieve artikelen op Geld.nl. Misschien heeft u de site van de Vereniging Echt Onafhankelijke Vermogensadviseurs (VEOV) ook weleens bezocht. Wellicht kent u internetsites als De Kritische Belegger en leest u de financiële pagina's van de kranten er goed op na.

Op deze site heb ik voor de doe-het-zelf-belegger al eens een reeks van 10 artikelen geschreven die u wegwijs maken in beleggingsland. Gemakshalve verwijs ik u daar naar. U doet er namelijk verstandig aan om u goed en grondig voor te bereiden. Niets is wat het lijkt en zeker bij beleggen is dat het geval. Zelfs als u gekozen heeft voor indexbeleggen, dan nog moet u keuzes maken over hoeveel risico u kunt en wilt nemen. Een ding is zeker en dat is dat u heel kritisch moet zijn op de kosten. Kosten zijn er vaak (mede) de oorzaak van dat beleggingsresultaten tegenvallen.

Via internet kunt u tegenwoordig bij alle banken beleggen, maar laat u zich dan wel uitschrijven bij advies. Om volledig te profiteren van de extreem lage transactiekosten zult u een verklaring moeten ondertekenen dat u van de bank geen advies meer wenst te krijgen. U kiest dan, wat genoemd wordt, voor het kanaal ‘execution only'. U gebruikt dan alleen maar het beleggingssysteem van de bank. Hierdoor dalen uw transactiekosten met 85 tot 90%! Als u vervolgens indexbeleggingen in plaats van beleggingsfondsen aanschaft, dan scheelt dat gemiddeld ook weer 1,5% - 2% kosten per jaar. Op deze manier blijft er minder geld aan de spreekwoordelijke strijkstok hangen en meer in uw portemonnee zitten.

Onderstaand vat ik één en ander nog voor u samen.

Als u serieus zelf wilt gaan beleggen, neem dan de volgende stappen in acht:

1. Bepaal welk risico u kunt of wilt lopen (zie artikel 2, Valkuilen)

2. Laat u uitschrijven als adviesklant bij uw bank

3. Kies voor het kanaal Execution Only, ook wel Direct Beleggen genoemd (via de site van uw bank kunt u zich meestal hiervoor makkelijk opgeven, maar u kunt ook naar een gespecialiseerde internetbank gaan als BinckBank of Alex)

4. Beperkt u zich tot de aanschaf van ‘zuivere' indexbeleggingen (zie artikelen 4 en 10, Valkuilen)

5. Schaf deze beleggingen eventueel in een aantal termijnen aan (zie artikel 5, Valkuilen)

6. Laat u zich door koersbewegingen niet te snel van de wijs brengen

7. Kiest u vooral voor grote degelijke indexbeleggingen waarvan u snel en makkelijk informatie kunt opvragen (iShares, Vanguard, DB X-Trackers, Lyxor)