De volgende bank doet het vast beter?

Vrijdag 10 augustus 2012 | Door Jochem Baalmann | Reageer als eerste

De beleggingsmarkt is er, op zijn zachtst gezegd, afgelopen jaren niet makkelijker op geworden. Niet alleen de financiële sector zelf, maar ook de particuliere belegger heeft het zwaar. Want bij welke partij moet een belegger zijn geld onderbrengen, welke partij heeft een dienstverlening die aansluit bij de wensen van de belegger?

Beleggen via bank: Beheer is Advies

Elke dag spreken wij beleggers die nog steeds op zoek zijn. Vaak hebben zij al twee, drie of soms al vier banken aan het werk gezet om wat te maken van hun beleggingsportefeuille. Maar keer op keer worden ze teleurgesteld. Het vermogensbeheer bij de bank blijkt eigenlijk geen beheer maar advies te zijn, de individuele aandelenportefeuille wordt niet meer ondersteund en het vaste aanspreekpunt is bij navraag al drie maanden geleden ‘vertrokken’, zijn veelgehoorde verhalen.

X-Y-Z

Het opvallende hierbij is dat veel beleggers die teleurgesteld zijn door bank X hun heil gaan zoeken bij bank Y en vervolgens kom je vanzelf bij Z. Natuurlijk begrijpen wij dat een ondernemer kiest voor een bank waar hij de beste financieringsvoorwaarden kan krijgen voor zijn internationale handel. Vervolgens is het een logische stap om daar dan ook de beleggingsportefeuille onder te brengen. Maar de belegger die puur op zoek is naar een beleggingsdienstverlening zal weinig tot niets nieuws vinden bij de volgende bank.

Het verschil

Maar wat maakt dan wel het verschil? Ja, natuurlijk preken wij voor eigen parochie door te vertellen dat de belegger beter af is bij een onafhankelijke beheerder. Maar dat kan je alleen zeggen op het moment dat je daadwerkelijk het verschil kan maken. Een simpel voorbeeld is het meedenkend vermogen van de adviseur en de uiteindelijke toepasbaarheid van die ideeën in het beleggingsbeleid. Een adviseur van de bank wist te vertellen dat zij uitsluitend trackers mogen “verkopen” van een enkele aanbieder. Die worden immers top-down ondersteund. Helaas kent die aanbieder niet alle smaken en mag de bankmedewerker de ontbrekende smaken alleen in de vorm van een duur en slecht verhandelbaar beleggingsfonds verkopen.

Tegelijkertijd hadden wij contact met een persoon die net een beleggingsvoorstel van diezelfde bank had ontvangen. Hij gaf trots aan dat er ook trackers in dat voorstel waren opgenomen. Toen we hem vroegen om eens kritisch te kijken zag hij in het onderwerp “Beleggingsfondsen en Trackers” staan. In de daadwerkelijke portefeuille stonden er echter enkel en alleen beleggingsfondsen.

Voor sommige beleggers een reden om dan een voorstel aan te vragen bij de volgende bank, want die doet het ongetwijfeld beter!

Reactie plaatsen

 
 

Meer artikelen van jochem baalmann

18-02-2013 Waar kies je voor?
14-11-2013 Inkomen genereren
13-12-2013 Rendement… en…
07-02-2014 Objectief kiezen
24-04-2014 ETF-weetjes
22-09-2014 Dividend!
29-06-2015 Griekse ETF’s
09-09-2015 Olie voor box-3
09-12-2015 Effectief rendement
10-11-2015 Terugtesten
20-01-2017 Vast in Vastgoed?
Indices
  AEX 522,35 0,77% 518,360
  AMX 739,22 1,23% 730,230
  Euronext 998,19 0,99% 988,360
  Dax 30 11.614,16 0,78% 11523,810
  Dow Jones 25.250,55 0,00% 25250,550
  Nasdaq 7.068,67 -1,24% 7157,209
  Nikkei 22.549,24 1,25% 22271,300
Volg Beleggen.nl Volg ons op Facebook Word fan van Beleggen.nl
Geef ons een +1
Beleggen.nl nieuwsbrieven
Altijd op de hoogte! Meld je aan